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一方面担保制度不合理 。十户联保，七户贫困户，三户上等户 ， 贫困户属于高信用风险人群，他们朝不保夕，耕种效率和成效极低 。这样一来就把风险全部转嫁到上等户身上，而上等户本身就无需借贷就能自给自足 。地方官府为了完成任务 ， 不惜强行命令上等户为贫困户担保 。导致很多上等户由富返贫 。
另一方面政府的本金不够 。政府只有一千五百万本金运转，况且还要有保底措施，只能贷出一千万 ， 一旦出现百姓不能按时归还本息，就会影响下一次放贷 。为了维护制度能够正常运转，各级政府只能强行催缴 ， 贫困户无力缴纳的话只能卖儿卖女，为奴为婢 。最终导致很多农民流离失所，出现严重的难民问题 。王安石的学生郑侠看到此情景 ， 还特意作了一幅《流民图》 。
最严重的是，很多地方官员在执行青苗法时，把它当成了牟利的工具 ， 很多人擅自把利息上调数倍，强行下发借贷指标，迫使没有借贷需求的农民借款 ， 以此取得暴利 。

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