金牛策略金牛策略平台是合法的吗( 二 ) _经验知识

人寿保险：人寿保险的三个原则是：1. 要定期人寿不要终生人寿 2. 保额至少是个人年收入的10倍 3. 定期人寿期限应为15-20年
1.要定期人寿不要终身人寿:
终身人寿的保费比定期要高，虽说保险公司声称会偿还本金并附加一定类似储蓄的利息，但年均收益率大致都在5%一下。而且隐藏成本比较多，一旦退保，之前保
费会被保险公司吃掉很多甚至全部。选择消费型的定期人寿，自己对省下来的保费进行投资。受益要远远高于保险公司的储蓄率。
2. 保额至少是个人年收入的10倍：这是一个经验值，用于保障受益人10-20年的基本生活。
3. 定期人寿期限应为15-20年：合理投资15-20年后，个人净资产的水平已经可以为家人提供天然的财务保障，人寿保险自然失去意义，因此不再需要额外的保障。

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养老金：降低对政府养老金的期望，建立自己的养老金计划
第四步：先储蓄，后支出
当你坚持记账一段时间后，就能掌握每月的必要开销大致是多少，为自己设定一个相对合理的支出预算。再结合每月的总收入，确定一个储蓄标准。
健康的储蓄率应该要超过你每月家庭收入的30% ，较佳为40% 。如果之前从来没有储蓄习惯，可以从这个月以10%的标准开始，慢慢提高。
所以，收到工资后，不要欢天喜地去还信用卡/逛商场/剁淘宝，先抽出你的储蓄金存起来，再花剩下的钱。
剩下的钱也不是乱花，要按照你为自己量身定制的预算进行支出。预算不仅仅是省着花钱，更重要是合理地花钱。当手里只有一丢丢钱时，购物车里很多冬西就自动丧失吸引力了，因为我想把钱花在更有用的地方。
第五步：组合投资，资产配置
资产配置是理财中较核心、较关键的部分。当你通过前三步，积累了一定的储蓄，就可以进行理财规划。
这里主要介绍理财产品的类型，以及大致的资金分配比例。
1. 紧急备用金
你需要准备3-6个月的月支出总额，作为发生意外时可以及时挪用的应急款。
这笔紧急备用金较好以“活期存款+货币基金”的形式存储，存取便捷。
推荐APP：
余额宝：转账和用起来的速度都非常快，缺点是很容易手一滑就买冬西花掉了，还有就是收益低。
2. 基金+银行理财产品
货币基金虽然安全，但收益率很低。股票基金、指数基金、债权基金等可以试着了解，收益率相对高的基金，风险也高。
3 ， p2p网贷投资
P2P就是个人对个人之间的小额借贷交易，主要靠互联网上的第三方平台建立交易关系。所以挑选一个高收益又靠谱的P2P平台，是非常重要且关键的。
从P2P的风险和收益来看，是非常适合投资的，但是在选择p2p平台时，也需要一定的技巧，如何排除风险保证收益较大化?一些大的p2p平台风险系数较低，但是收益也低，而一些平台有强大的实力，平台业务真实可靠，专业团队、资质信息完整可靠、平台口碑佳，较重要的是收益不错，这样的平台推荐投资。

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