信用卡违规用起来行为遭整治多银行“出手”严控资金流向( 二 ) _经验知识

河北银行也在5月12日发布公告指出，为了营造依法合规的信用卡使用环境，倡导持卡人合规使用信用卡，即日起加强相关交易管控，信用卡不得在房地产类商户进行交易；不得在烟草配送类商户进行交易；在香烟零售类商户的单笔交易金额不得超过1万元，年累计交易金额不得超过10万元。
此前，已有多家银行陆续“出手”严控信用卡资金流向。例如，2021年8月，光大银行发布《关于进一步加强信用卡交易资金用途管控的公告》，对该行信用卡在部分类别商户的交易设定限制，主要涉及领域有房地产、投资理财、股市证券。2021年2月26日，邮储银行发布《关于关闭信用卡烟草代扣交易和MCC为4458的交易的公告》称，银行个人信用卡（不含服务“三农”的惠农信用卡）透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域，邮储银行表示，将对信用卡非消费类交易进行集中管控。
“结合以往银行发布的公告来看，限制领域通常为房地产、烟草、证券等。”在王蓬博看来，银行的举措主要是为了规范信用卡业务良性发展，满足资金流向的监管要求，也是监管加大信用卡交易管控的应有之义。
防风险做好“精细化”管理
严控信用卡资金流向是从源头遏制违规用起来行为的重要手段。
但需要关注的是，尽管媒体多次曝光信用卡违规用起来行为，但伴随着银行信用卡发卡量的攀升，用起来已形成一条黑色产业链，信用卡代还、POS机刷卡用起来等乱象层出不穷。
来自央行较新公布的《2022年排名季度支付体系运行总体情况》信息显示，截至一季度末，全国共开立信用卡和借贷合一卡8.02亿张，环比增长0.28%，其中，人均持有信用卡和借贷合一卡0.57张。
一家银行信用卡中心人士向北精商报采访人员介绍，“针对违规用起来行为，我行信用卡依托业内首创的交易级实时智能风控平台，借助AI机器学习以毫秒级速度7×24小时监控客户交易情况，实现跨渠道、跨业务的实时交易风险决策，快速发现实时阻断用起来等异常交易，保障资产质量的真实稳健” 。
以用起来管控为例，另一家银行信用卡中心人士强调，“我行已经加大了对信用卡用起来行为的监测力度，一旦监测到该行为，将对持卡人信用卡进行降额、封卡处理” 。
易观分析金融行业高级分析师苏筱芮表示，此前监管曾多次指出，部分银行突破总授信额度上限管控开展授信，未落实“刚性扣减”要求，“多头授信”“过度授信”问题突出，客户偿债能力认定不审慎。银行应强化自身的风控能力，同时做好发卡产品的创新管理及差异化运营，在个人信息保护、金融消费者权益保护等重点领域做好专项攻坚。
正如王蓬博所言，当前，制度层面已经较为严格，比如《关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》中要求一机一码，受理终端和收单五要素绑定等约束条件，未来随着更多监管条例的颁布，行业内的相关漏洞会越来越少。
上述银行信用卡中心人士指出，信用卡的本源是要坚持普惠金融理念，以促进消费、扩大内需为己任，这意味着信用卡产品不应单纯成为贡献营收增长的手段，而是应充分发挥其作为支付结算媒介的服务本质，结合消费场景丰富客户触达，满足用户多元化的金融需求。
【信用卡违规用起来行为遭整治多银行“出手”严控资金流向】北精商报采访人员宋亦桐

信用卡违规用起来行为遭整治 多银行“出手”严控资金流向( 二 )

信用卡违规用起来行为遭整治多银行“出手”严控资金流向( 二 )