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先来看一位读者朋友提到的问题——
这类情况其实不少 。一般人买房子，都会选择贷款买房，而且大多都会选择20或30年的贷款期限 。
理由很简单，还贷压力小；除此以外房贷利率是目前借贷利率中较低的，如果擅长理财，把原本打算全款买房的钱拿去投资，收益率可以轻松跑赢房贷利率 。
但并非所有人都擅长或者有时间理财的，而且欠着钱缺乏安全感，所以也会有不少朋友想提前还房贷的：
假若将来有一笔意外之财，或者收入水平大幅提升，就一次性把还没还完的房贷清了 。
所以就有了今天的问题，提前还贷一共需要还多少钱？
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这时候我们需要一个【房贷摊销计算器】，在手机里找一下金融计算器APP即可，里面就会有，比如——
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假设小A在2015年向银行等额本息贷款70万买房，贷30年，贷款利率为4.9% 。2015年2月开始排名期月供，交了5年后下一个月想一次性全部还清，那么要还多少钱呢？
我们在【房贷摊销计算器】中输入对应的项，计算结果是——
可以看到，5年后剩余的贷款本金是64.18万，如果你想一次性还清的话，可以参考这个数值（如果是月末还，没有算上第61个月的利息）
通过这个计算，其实我们可以知道——
一般每家银行都会有一个年限，大概是2-5年，这个期限内提前的话要赔偿违约金（比如多多在工行的房贷如果提前还就要支付金额的4%），过了这个时间后提前就不用 。而今天举的例子不含违约金，如果是年限内的，自己手动加上即可 。
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如果钱不是很多，想提前还一部分呢？
对于部分提前，未贷款余额部分有两种方式可以选择：一是缩短贷款期限，月供数额不变；二是贷款期限不变，减少每月月供数额 。
还是刚刚的例子，小A在5年后想提前还10万，结果又如何呢？
（顺便借助货币时间价值计算器）
1缩短贷款期限，月供不变
每月金额不变，年限减少6.42年，共节约利息18.80万 。
2贷款期限不变，减少月供
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期限依然为三十年，每月由3715.087元减至3136.308元，节约利息7.36万 。
相比之下，我们可以看到排名种更能节省利息 。
当然，节省利息较多的肯定要属一次性全部还清，但这种方式不是每个贷款人都能承受的，所以更多的人会选择提前还一部分 。
而提前还一部分中，节省利息较多的是月供不变，缩短年限 。
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另外提醒一下大家，不是任何时候提前都是划算的，如果在还贷的后期，提前其实意义不大：
1等额本息到中期，提前已不划算
等额本息是在期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息） 。较终所还利息会高于等额本金方式 。
由于每个月都在还贷，所以贷款本金也在减少，相应的后期利息也会慢慢减少 。但要保持每个月的数额相等，所以在分摊的时候，整个贷款本金划分是后期更重 。
也就是说，每月额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减 。到了中后期，每个月月供的占比大都是原本要还的本金 。
还是较开始那个例子，等额本息到了中期提前全部，原本要还63.74万利息，已还44.16万利息，已经交了69.28%的利息，一次性只节省19.58万
2等额本金已过1/3的，提前开始不划算
等额本金是在期内把贷款本金等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息 。
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