支付宝、微信转账遇拦截坚持转还是等( 二 ) _经验知识

“很多时候，还有一些非法贩卖的电话卡、银行卡，成了网络电诈案件持续高发的重要根源，也为反洗钱工作造成了很大的困扰。” 博通咨询金融业资深分析师王蓬博告诉北精商报采访人员，近年来监管推动银行和非银支付机构进行“断卡”行动，清查存量卡，实际上正是为了从根源上打击相关的诈骗违法犯罪活动，降低网络诈骗案件发案率。
不过，北精商报采访人员也注意到，不少用户也会反馈机构方面一些冻结行为，也有可能误伤正常用卡需求，且解冻手续繁杂，带来极大不便。
苏筱芮指出，对于被冻结的用户，需要根据银行、支付机构指引进行操作认证。但确实也应注意到，一些机构拦截的“精度”不够，部分地区部分机构出现大面积冻结情形，需要在提升精细化封控的同时，为用户尤其是异地用户的线上化解冻、销卡等提供便利。
对此，一支付公司高管人员向北精商报采访人员建议道：“对于账户被冻结的持卡人，较好的方式是与发起冻结的公安机关联系，向公安机关提供相应的凭证，洗清自己的嫌疑之后申请解冻账户。更重要的是，为了防止自己的账户被冻结，一定要注意用卡安全，不将自己的账户出租、出借，不参与跑分、刷单、用起来等违法违规行为，不用个人账户结算对公资金、没有交易背景的大额资金。”
防诈有道
事实上，为了阻止诈骗行为对被害人造成财产损失，支付机构也在持续构建有效识别恶意账号和交易的安全风控系统。
例如前述支付公司高管人员就表示，为了打击新型网络诈骗，公司一般会对特约商户进行严格审核，从源头上确保交易的真实；同时进行事中监控，包括建有反洗钱和反欺诈系统，对交易进行准实时监测；此外还有专门的客服团队处理持卡人的投诉，相关线索有专门的人员跟进，有风控人员负责公检法部门的协查，及时反馈相关信息并按照司法部门的要求对资金和账户进行处置。
王蓬博则进一步说道，防范诈骗实际上不光是金融机构的事情，电信、公安等部门一样需要承担重要责任，除了依法规范制度层面，严格保护个人信息不被滥用之外，还要强化监管，加强对民众的宣传和教育，提高风险防范意识。
另从用户角度来看，苏筱芮认为，消费者需要做到“不轻易听信、不随意转账”，妥善保护好自己的个人信息，不轻易对外泄露，不参与出售、出借账户等行为；并加强自身风险管理意识，对长时间不使用的账号要及时注销。
盘和林则提到，反洗钱、反诈骗光靠“断卡”和“转账冷静期”还不够，后续，一方面机构还要让用户有更加便捷的渠道了解自己有哪些卡片，无论是用户注销卡片还是冻结解冻，若线上实名认证技术可行，是否可让用户线上解冻，提高便利性？另一方面，“转账冷静期”规则也有必要保护收款方，对于转账过程中取消的行为，资金可以由平台暂扣，待了解是诈骗还是合理履约金再决定款项归属，这是为避免针对收款方的新型诈骗。
【支付宝、微信转账遇拦截坚持转还是等】北精商报采访人员刘四红

支付宝、微信转账遇拦截 坚持转还是等( 二 )

支付宝、微信转账遇拦截坚持转还是等( 二 )