那些提前还房贷的年轻人，都怎么样了？( 二 ) _经验知识

虽然阿星觉得3700元的违约金实在有点多，但考虑到普通上班族很难跑赢房贷利息，只有攒钱提前还，越早还完利息越少，因此仍选择提前。在还完26万本金后，银行默认期限不变，月供减少，月供比之前少了1500元。“现在经济不景气，减少月供手里多存点现金是真的。”阿星说。
银行收取违约金合理吗？根据我国《人民币利率管理规定》中第二十六条的规定：借款人提前偿还贷款，贷款人有权按原借款合同向借款人收取利息。
“如果贷款合同中约定了提前的违约金，那么银行收取违约金就不是违法行为。因此，在办理贷款的时候一定要看清合同上的条款。”一位银行从业人员告诉《中国经济周刊》采访人员，“以前就有客户提前140万，违约金交了近4万元的情况。所以，提前还要考虑违约金是否在自己可承受范围之内。”
这位银行从业人员告诉采访人员，目前各个银行在提前收取违约金上还没有明确规定，并不是所有银行提前都需要强制缴纳违约金。监管部门在此方面存在空白，如果要提前还贷，可以跟所在的贷款行进行协商。
提前还房贷切勿盲目跟风
有观点提醒，当下，提前还房贷看似是一个好选择，但并不是所有人都具备提前还贷的能力，更要结合自身的情况衡量提前还贷是否安全划算，切勿盲目跟风。
“尤其是年轻人，在大城市工作生活背负着较大的房贷压力，影响了自身生活幸福感。因此，看到一些低息融资渠道后，甚是心动，甚至想加杠杆去提前偿还房贷。这种行为一定要慎重，我们在日常调研中也发现有年轻人为了降低融资成本，落入了非法金融机构编织的金融诈骗陷阱。”陈云说。
若现在没有钱提前还房贷，是不是亏了？
韩秀云认为，当前处于经济周期底部，大家出现恐慌情绪和对未来预期的不确定性，导致出现提前还房贷的热潮。但疫情终将远去，经济也会恢复常态。“现在没有提前也不会吃亏，尤其很多人买房用的是公积金贷款，大部分城市公积金贷款利率是3.25%，从长期来看，这笔投资更值钱。”
韩秀云说：“面对短期的不确定性，手里有一些闲钱的人提前还贷款，或还部分房贷是可以的，但要注意到，这个前提是当等额本息的周期没有超过年限的1/3，等额本金的周期没有超过年限的1/2 。比如贷款30年，等额本息的周期不超过10年，等额本金周期不超过15年。当下经济不确定因素较多，手里须持有一定现金流，如果超过年限，风险系数会增高。”
“如果从30年的长周期来看，当下的经济寒冬是暂时的，保持充足的现金流，等待黎明的到来再做选择也不晚。”韩秀云说。
（文中余燕、阿星为化名）