那些提前还房贷的年轻人，都怎么样了？ _经验知识

来源：中国经济周刊
《中国经济周刊》采访人员马铭悦 | 北精报道
“提前成功！可以不用再给银行打工了！”
今年8月，余燕把130万元的房贷还清，激动地在社交媒体分享心情。之前，在LPR下调后，她的房贷利率是5.7%，房贷从每个月7669元降到7549元，一共还了31次，共计23万多，本金才还了4万多元。“还不如一次性还清呢。”
较近，余燕卖掉了2014年买入的排名套房子，手里有了200多万元现金。她看了看当下很多理财产品收益都没到4%，跟老公一合计，爽快地把另一套房子的房贷提前。从申请到还清，一共用了10天，没有缴纳违约金。
“还完房贷还剩几十万元，我这两天在看理财产品，4%收益的也都有很大风险，并且和股票挂钩，无风险的现金类产品收益只有2.5% 。”余燕的帖子一发布，就得到数千人的关注和讨论。
今年以来，越来越多的人像余燕一样选择提前还房贷。
一部分人认为，自己不擅长理财，提前所节省的几十万甚至上百万元的利息，就是较好的理财；还有一些年轻人认为，提前还房贷可以降低未来工作变动带来的焦虑，不仅解压，还可以实现未来“职场自由”，毕竟无债一身轻。

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提前还房贷真的划算吗？
一直以来，“提前还房贷是典型的穷人思维”的观点很流行。理由是，房贷是一个普通人能借到的金额较多、时间较长、利率较优惠的贷款。面对通货膨胀货币贬值，未来的压力会越来越小，提前还贷是给银行“白送钱” 。
现在，越来越多的人反其道行之。
中金公司近期的研究报告《7月经济数据与资产配置解读》提到，7月居民中长期贷款同比少增2488亿元，连续8个月少增，主要受住房交付风险影响，以及居民购房需求较弱、提前还贷较多等因素影响。
清华大学经济管理学院经济系副教授韩秀云在近期发布的关于“房贷要不要提前还”视频中提到，全国4月份住房贷款减少605亿元，同比少增4022亿元。这是今年住房贷款第二次单月负增长，也是历史上第二次负增长，上一次是今年2月份。
“通货膨胀货币贬值，所以贷款放得越久越好，但这是基于经济形势整体增长态势来判定的。”浙江工业大学应用经济博士后工作站博士陈云对《中国经济周刊》采访人员说，“这几年，在疫情影响下，通货膨胀还没等到，下岗辞退先来了。如果手里有余钱，提前还贷相当于兑现了一笔年化收益率5%的理财投资。”
“在如今的投资环境中，鲜有回报率更高的产品，股市基金开年以来一路走绿，近一步弱化了大众投资渠道。如果房子是自住，提前还贷的收益就更明显，毕竟房贷一直持有，资金成本是累加的，会对冲日后房产交易所获得的利润。”陈云说。
韩秀云说：“今年金融市场风险较大，股市大幅波动让很多投资者损失惨重，亏损20%、50%并不少见。前段时间，多家银行下调理财产品收益率，购买理财产品的收益率想超过4%都难。而今，银行房贷的利率大部分都超过5%，因此把钱存到银行不如提前还房贷。”韩秀云认为，“基于短期现实情况，把手里的钱拿来还房贷，少付银行利息就相当于赚了。”
提前遇阻？
【那些提前还房贷的年轻人，都怎么样了？】然而，很多人在提前时也遇到了一些阻碍，例如，需支付银行1-6个月不等的利息；银行称“额度不足，需要预约到几个月以后”；限制提前次数，如一年两次；还有以技术升级为由关闭提前功能等现象。
安徽的阿星就很羡慕余燕提前没有支付银行违约金，她买房时在中国银行贷了89万元，利率5.68% 。她计划提前还26万本金，被银行告知需缴纳3700元违约金，并且一年只能提前一次。