兴业银行上半年净赚超448亿元同比增逾11%，不良双升 _经验知识

澎湃新闻采访人员侯嘉成

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8月26日，兴业银行（601166.SH）披露的2022年半年报显示，今年上半年，兴业银行实现归属于该银行股冬的净利润448.87亿元，同比增长11.9%；实现营业收入1158.53亿元，同比增长6.33%，其中利息净收入724.31亿元，同比增长0.72%；非利息净收入434.22亿元，同比增长17.21% 。
上半年，兴业银行净利差1.88%，同比下降0.17个百分点；净息差2.15%，同比下降0.17个百分点。兴业银行表示，主要受LPR下调、让利实体经济政策导向等因素影响，贷款定价有所下行。为缓解息差收窄压力，该行持续优化资产负债结构，贷款日均规模在生息资产中占比上升至58.98%；负债端加强拓展结算性存款，同时抓住市场流动性合理充裕的有利环境，整体负债成本同比下降3个基点。
从营收上看，兴业银行的非息净收入增速远大于利息净收入增速。上半年，该行非息净收入在营业收入中占比37.48%，同比提高3.48个百分点。其中，手续费及佣金净收入226.77亿元，同比增长3.46%；其他非息净收入207.45亿元，同比增长37.15% 。兴业银行表示，其他非息净收入快速增长主要原因是公司结合债券市场流动性波动及利率走势，增强优质债券资产构建能力，积极把握波段机会，加强流转力度，提升综合收益。
资产质量方面，截至今年6月末，兴业银行不良贷款余额550.06亿元，较上年末增加62.92亿元，不良贷款率1.15%，较上年上升0.05个百分点。贷款损失准备余额1382.3亿元，较上年末增加73.21亿元；贷款拨备覆盖率251.3%，较上年末下降17.43个百分点；拨贷比2.89%，较上年末下降0.07个百分点。
兴业银行表示，报告期内，信用卡业务受经济下行、新冠疫情干扰等因素影响，部分持卡人收入水平受到冲击，导致能力下降，信用卡业务逾期和不良增加；房地产市场持续下行，房地产企业因经营不善或诚信不足等原因，违约有所增加；个别地区受新冠疫情影响，收入减少、支出增加，加剧部分地方政府的财政压力，融资平台债务违约和不良有所增加。
兴业银行还表示，已采取一系列有效应对措施，强化信用卡风险管控，将房地产企业、融资平台债务授信风险管控列为资产质量管控工作重点，一户一策制定风险防范化解方案和客户预警管理机制，常态化组织开展风险排查，持续推动风险项目处置，确保2022年公司资产质量平稳运行。
关于房地产业务风险管控，兴业银行表示，表内表外业务执行同一准入标准，房地产业务以自营资产为主，避免房地产市场风险向理财业务等涉众产品传染。2022年6月末，兴业银行境内自营贷款、债券、非标等业务项下投向房地产领域业务余额16343.2亿元，不良率1.85%，其中，风险足够分散且押品足值的个人房地产按揭贷款11065.33亿元，占比67.71% 。按揭项目约86%分布在一二线城市、珠三角、长三角以及部分中部地区经济发达城市的主城区。报告期末，个人住房按揭LTV值（个人住房按揭贷款余额与抵押房产总价值的比例）为44.49% 。
【兴业银行上半年净赚超448亿元同比增逾11%，不良双升】同时，兴业银行境内非保本理财、代销、债券承销等不承担信用风险的业务投向房地产领域合计1211.51亿元，其中债券承销536.63亿元、理财资金投资510.64亿元、理财代销业务164.24亿元。发债主体或底层资产融资人以央企、地方国企以及经营稳健的头部房地产企业为主。