依据我国法律规定，借款合同的效力的认定，主要看合同是否依法成立的，依法成立的合同就具有法律效力，是具有约束力的 。
借款到期，如借款人逾期不还，从借款到期之日的次日起三年内，出借人可向法院提出诉讼 。如果借款人拒不归还，可以到法院申请支付令或起诉，否则诉讼时效超过，就转成自然债务，法院不再支持了 。
【法律依据】
根据《合同法》第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同 。
（《合同法》将于2020年12月31日失效）
【借款协议书的效力问题怎样规定】根据《民法典》第六百六十七条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同 。
（《民法典》生效时间为2021年1月1日）

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