收入|投资这件事，究竟有多重要？投资|收入|工资|模型|的重要性

陈嘉禾
在2000多年前，孙武在中国的兵书经典《孙子兵法》中，第一句话就开宗明义地写道：“兵者，国之大事，死生之地，存亡之道，不可不察也。 ”意思就是说，对于一个国家而言，军队和战争是最重要的事情之一，是死生存亡之所在，领导者绝对不可不察。
在当今这个和平的年代，人们远离了刀光剑影，但是比以往任何一个时代，都更加深入地融入到经济生活中。因此，我一直以为，除了身体的健康、人身的安全和自由以外，投资可能是生活中最重要的事情之一。
但是，许多人对投资的重要性却没有足够的认识，以至于在生活中忽视了对投资进行研究与学习，最后导致事倍功半，让多年的辛苦毁于一旦。
在今天的社会，对于一个对自己的投资回报进行过仔细计算的人而言，他很快就会发现，优秀投资的投资收益会占到他生活中财务收入的一大块。同样，如果投资面临亏损，他也很快会发现，无论如何努力工作，都很难补上投资上的损失。
投资对于生活的重要性，我们可以用一个简单的模型计算出来。
投资的重要性
让我们假设有一个人，大学毕业后， 23岁参加工作（在当前教育制度下，这是比较常见的参加工作的年龄），他每年的税后收入是10万元（这也是北京上海等一线城市大学毕业生比较普遍的收入），在进行了合理支出以后可以存下5万元（让我们假设这个人比较节约）。在未来的时间里，他的工资和消费每年都以4%的速度增加，这样到60岁退休的时候，他的年收入达到43万元，当年消费则为21万元。
对于绝大多数人来说，以上的模型算是一个比较中等的模型，并不算特别离谱。也就是说，这个模型可以代表不少普通人的生活状态。那么，在这样一个模型里，投资对于这位标准的普通人，究竟有多么重要呢？
在第一种情况下，假设这个人，这辈子都不投资，所有的钱都换成现金放在银行，那么他这辈子从23岁工作到60岁，这38年中的总收入会是860万元，总支出会达到430万元，还可以存下430万元。
而在第二种情况下，假设这个人每年能够把手上所有的资产，取得10%的投资回报，那么他这辈子的总工资收入仍然是860万元，总支出仍然是430万元，但是他可以存下整整2747万元。这其中的差额，就来自于投资。
更有意思的是，对于这位投资水平尚可的人来说，他的投资回报会在37岁那年达到17万元，而当年他的工资收入则也是17万元。他的投资回报第一次和他的工资收入持平，并且从此以后远远高于他的工资。在45岁的时候，他的当年工资是24万元，投资回报则是48万元，是工资收入的2倍。在60岁的时候，他的当年工资是43万元，投资回报则达到248万元，是工资收入的6倍。
由此可见，对于一个每年取得10%投资回报的人来说，尽管10%看起来并不太多（实际上也不是很多，一般投资界的高手都会取得20%左右的长期投资回报），但是他的投资重要性已经在37岁那年就和他的工资收入平起平坐，而在后来则远远高于他的工资收入。更何况，这里仅仅计算了60岁以前的情况，而一般人到60岁就需要退休，投资却可以一路做到90岁。
投入心血与热情
可以看到，在当今这个经济社会，只要认真对待，投资的收益是可以远远大于工资收入的。但是，我们扪心自问，有多少人在对待自己的投资上，投入了和对待自己的工作一样多的心血与热情呢？
人们为了工作加班加点，不惜在单位对着电脑屏幕一盯一整天，晚上陪客户喝酒喝到扶墙回家，甚至到了夜里睡觉的时候，还在想着单位勾心斗角的事情而夜不能寐。但是，许多人却连自己买的基金是谁管理的，这个基金经理究竟如何，自己买的股票财务状况怎样，商业竞争力如何，都完全搞不清楚。