华夏银行贷款违规频收罚单，营收增长停滞高管“大换血” _经验知识

就在刚刚过去的7月份，华夏银行（600015.SH）再度吃到两张大额罚单，罚款金额合计达165万元。
但这样的罚款金额对华夏银行来说，或许并不算高。毕竟，去年以来，华夏银行已累计收到48张带罚款的罚单，其中一张高达9830万元，是2021年银行业处罚金额第二高的罚单。
华夏银行是我国知名股份制商业银行，但合规问题不少。在其频收罚单的背后，是高居股份行之首的不良贷款率和颇为频繁的高管变动。
一、因贷款管理漏洞连收大额罚单
2020年以来，在房地产严调控政策下，国家对房地产金融保持监管高压，地方银保监局也加大排查力度，严禁通过信贷资金违规输血房地产。经过金融监管部门严格执法，一年多以来诸多金融机构因涉房信贷被处罚，经营贷、消费贷违规流入房地产的现象得到有效控制。
然而，在监管重拳整治下，华夏银行至今仍出现贷款资金绕道违规流入房地产领域的情况。
银保监会显示， 7月21日，银保监会连发5张罚单，分别指向华夏银行常州分行及其4名相关涉事人员，主要围绕两大违规行为：一是贷款资金违规回流开立存单，质押用于发放流动资金贷款；二是未监督贷款资金用途，贷款资金违规流入房地产领域。因此，常州银保监分局对华夏银行常州分行处以80万元罚款，并对相关涉事人员予以警告。
无独有偶，这并非华夏银行在7月收到的一张50万以上大额罚单。
7月8日，苏州银保监分局对华夏银行苏州分行及相关人员下发3张罚单，针对其对公贷款资金用途管控不到位、个人贷款业务管理不到位的违规事实，华夏银行苏州分行因此被处以85万元罚款。
华夏银行在一个月内连吃两张大额罚单，均指向其贷款资金管理问题。
据时代商学院不完全统计， 2021年至2022年7月底，华夏银行及其分支机构共收到48张带罚款的罚单，其中有25张罚单均涉及贷款问题。值得一提的是，罚款金额较大的一张罚单来自2021年5月21日，华夏银行因贷款、理财、同业等方面存在27项违规行为，被罚款9830万元，这是2021年银行业处罚金额第二高的罚单。

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二、不良贷款率居股份行之首
与罚单数量一同居高不下的还有华夏银行的不良贷款率。
不良贷款率是评价金融机构信贷资产安全状况的重要指标之一。华夏银行2022年一季度报告显示，其不良贷款率高达1.75% ，而同期A股上市银行不良贷款率平均值为1.24% 。事实上， 2022年一季度华夏银行的不良贷款率不仅远高于同行均值，而且在所有上市股份行中居首位，如图表2所示。

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事实上，不良贷款率高居不下是华夏银行的顽疾。在银行业告别“市场红利”和“高速扩张”的时代后， 2015年以来，华夏银行的不良贷款率均达到1.5%以上，其不良贷款率在A股上市银行中的排名也持续上升， 2020年至今持续排在第三位。
此外，拨备覆盖率是银行为了应对不良资产计提的准备金比率，是用来衡量银行财务稳健的一个指标，拨备率越高说明其能应对的风险也越大。