财富管理转型升级银行争夺“战火”胶着( 二 ) _经验知识

平安银行、民生银行财富管理中收也出现不同程度下降。2022年上半年，平安银行实现财富管理手续费收入（不含代理个人贵金属业务）36.89亿元，上年同期实现财富管理手续费收入45.93亿元。平安银行表示，因主动压降非标类产品规模及证券市场波动导致的基金销量下滑等因素影响，财富管理收入同比下降17% 。民生银行报告期内实现零售财富管理手续费及佣金收入25.03亿元，同比减少23.06% 。
不过，亦有银行实现财富管理收入逆势增长。例如，报告期内，华夏银行实现财富管理手续费及佣金收入8.05亿元，同比增长11.03%；上海银行实现财富管理中收7.86亿元，同比逆势增长3.29% 。
对于上半年财富管理收入表现不一的原因，周茂华表示，由于市场波动有所加大，居民对财富管理方面略偏谨慎，导致部分银行部分业务收缩，基金代销业务收入下降，同时，由于不同银行财富管理收入组成不同，相应结果表现存在差异。
“今年上半年宏观经济波动等外部因素对银行财富管理业务的影响较大。”于百程进一步分析指出，在疫情反复、房地产调整、权益市场波动等因素影响下，财富管理业务规模大且比较全面的银行更容易受到整体大环境影响，因此部分银行财富管理手续费和佣金收入出现下滑。而还有部分银行由于基数较低，同时在一些领域依然具有较强的增长势头，因此财富管理收入仍呈现出增长态势。
争夺“战火”胶着
近年来，在金融让利实体经济、利率下行的背景下，银行息差不断收窄，不少银行也将财富管理视为业务发展新动能。
“实事求是地说，稳息差面临着压力。”邮储银行行长刘建军在2022年中期业绩发布会上表示，该行将继续推进负债成本的下降，特别是提高活期占比，加大财富管理的考核牵引力度，通过财富管理来提高活期存款占比。
“建设银行正在全面推进大财富管理战略，以个人全量资金为核心的管理体系正在逐步构建和完善，相信随着大财富管理战略的推进和实施，会沉淀更多的低成本活期存款。”建设银行行长张金良在中期业绩发布会上也透露，下半年，建设银行将加大对大财富管理业务的拓展，增加财富管理收入。
谈及加速推进财富管理业务转型发展的原因，周茂华表示，主要是顺应市场需求，一方面，随着国内经济稳步发展，居民财富积累，对多样化、个性化财富管理需求快速增长，时代呼唤更高质量金融服务；另一方面，由于利率市场化改革，金融市场竞争加剧，金融脱媒等，部分银行通过财富管理转型，发展轻资产业务，以减少对负债依赖，同时，利率中枢稳步下游，息差逐步缩窄，银行盈利难度上升，部分银行开始积极拓展新的利润增长点。另外，银行具有客户、品牌优势，在向财富管理业务转型方面具备优势。
在市场波动情况下，银行该如何保持财富管理业务稳健发展？周茂华认为，增强财富管理业务健康发展，需要以客户需求为导向，提升金融服务的专业性和质量，既有核心竞争力的拳头产品，加强宏观经济、市场形势的把握能力，也要积极创新发展多元化财富管理业务，满足客户需求，优化业务收入结构。
对于未来财富管理的格局和比拼的重点，周茂华表示，未来财富管理业务竞争多元，比如财富管理业务的专业性、创新性、风控能力、资产配置能力及跨境服务等方面。从市场需求和竞争看，未来银行发展财富管理业务专业性、创新性是重要趋势。市场需求和竞争压力推动银行不断提升财富管理服务专业水平；同时，提升金融产品创新能力，丰富产品和服务体系，满足市场多元化需求，提升银行差异化竞争能力。

财富管理转型升级 银行争夺“战火”胶着( 二 )

财富管理转型升级银行争夺“战火”胶着( 二 )