网购分期付款划算吗「双十一买买买要留神分期付款看似没花钱实则比全款还贵」 _淘宝分期付款为什么高

一年一度的“双十一”大促正在火热进行中，天猫、京东、拼多多、唯品会等头部电商平台不断创新， “猜价格赢免单”、“拍照分红包”、“盖喵楼”等新玩法层出不穷。直播电商领域内也是一片热闹，李佳琦，罗永浩，烈儿宝贝，陈洁kiki，瑜大公子、李宣卓、乃提、芳芳很挑食、董哲、董宇辉、雪宝、广东夫妇、辛巴，蛋蛋等主播卯足了劲卖货，花式营销一波接着一波。
“晚八人”蹲点抢购的商品已经陆续到货，因此，接下来商家及平台的售后服务则成为又一个关注重点。尤其是在“退款”火上热搜之后，消费者对于商品的退货退款问题更加重视。况且，在此阶段，仍有部分不法分子会假借包裹问题、退货流程等进行欺诈。
即使“双十一”已经进行到第二阶段，消费者仍不能放松警惕。日前，网经社电子商务研究中心发布双十一④号消费提示：超前消费需谨慎，真假短信要区分，网络欺诈要留神。

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一、分期付款看似没花钱实则比全款还贵。双11期间，为刺激消费者购物欲望，满足“心有余而力不足”消费者的购物需求，电商除了提供持续已久的“赊账服务”外，还推出分期付款享好礼等活动，鼓励消费者使用消费金融付款。实际上，大部分电商平台的消费金融服务都会收取手续费，看似每月只花了一点点，实则计算下来比当初全款金额还高出很多。
其实，随着使用分期电商的用户增多，其潜在的问题也逐渐暴露出来了。据国内知名网络消费纠纷调解平台“电诉宝”（315.100EC.CN）受理用户维权案例显示，信息泄露、霸王条款、客服问题、恶意罚款、网络欺诈、售后服务、商品质量、发货问题、网络售假、暴力催收、高额利息是2022上半年期间分期电商被投诉的主要问题。涉及的平台主要有分期乐、来分期、微薄利、奢分期、小象优品等。（详见电诉宝数字经济调查之分期电商乱象专题 http://www.100ec.cn/zt/dsbdcxdzfxds）
对此，网经社电子商务研究中心特约研究员、上海汉盛律师事务所高级合伙人李旻律师提醒广大消费者，分期付款可能暗含消费陷阱，一是通过将年利率折算成月利率或日利率的方式进行利息或手续费展示，表面看起来日利率或月利率并不高，但折算年利率后可能会出乎意料。二是仔细甄别手续费和利息。三是关于提前还款的约定，提前还款后，其利息是否继续计算等。消费者在分期付款时，应仔细阅读其分期规则，明确利率、期限，提前还款、逾期还款等约定，预防步入陷阱。
附典型案例：
“奢分期”平台下单不发货继而单方面取消订单
湖北省的吴先生向网络消费纠纷调解平台“电诉宝”（315.100EC.CN）投诉称：其于3月25日按规则完成自称腾讯系奢品分期购物商城的“奢分期”平台活动并按规则支付运费提交订单，然而许久不发货。期间吴先生两次催促客服，终于过了一个月整有了动态，而结果却是被取消订单。他去询问客服为何取消订单，客服却一直全程敷衍全程并且污蔑吴先生使用作弊方法。吴先生要求补足商品，赔偿损失并赔礼道歉。吴先生还表示一个多月不发货，而且还单方取消订单严重侵犯了他的合法权益。
二、保护个人信息谨防各类欺诈“陷阱” 。双11期间，各类网点的营销电话及短信横行，消费者甚至不得安宁。此外，一些不法分子也会利用此阶段进行诈骗，他们会冒充客服，假借事主所购商品出现了卡单、快递丢失或产品质量等问题，称可以提供退款，诱导事主点链接，并输入银行卡信息及验证码，从而盗刷事主银行卡。此外，还会以“预购”“限时购”“预先降价”等为诱饵，通过及时通讯软件或手机短信发送包含木马的链接。如果点开了，木马病毒就会植入手机窃取用户信息。